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脫發能獲賠1萬元?警惕偽保險
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  2019-4-22 9:42:50    來源:    作者:       打印 | 復制 | 保存本頁信息

  “你若不脫,全當洗發護發,你若脫發,直接拿錢植發。”近日,購物網站網易考拉推出的“脫發險”引起了熱烈討論。購買網易考拉旗下洗護發產品,可獲贈“脫發險”,最高賠付10000元。網友們一邊調侃,一邊又在質疑:這個保險到底靠譜嗎?(摘編自新華社、《人民日報》《每日經濟新聞》)

    “脫發險”實為偽保險

    這款“脫發險”的活動規則顯示,購買并使用該款洗護發系列商品,精心護發一年,如果使用一年后(以下單之日為起算日,下同)“脫發嚴重”,最高給予人民幣10000元。那么,到底怎么才算“脫發嚴重”?具體怎么賠?

    根據網易考拉上“脫發險”的參與方式,用戶首先要拍攝使用該款洗護發商品前的發際線視頻,并在微博上發布。值得注意的是,規則里對視頻長短、測量距離、發際線位置等作出了明確的拍攝要求,并表示一年中需嚴格按照商品使用方式正確使用。一年后,如果用戶認為“脫發嚴重”,需要按照與之前同樣的拍攝要求拍下短視頻,并在微博上發布,還給出具體的補償規則。

    所謂的“脫發險”產品詳情顯示,其背后并沒有任何一家保險公司,根據設計規則,在活動結束后,由“網易考拉工廠店”公布獲得補償的用戶名單并賠償。在業內人士看來,“奇葩保險”即使再奇葩,還是由正規保險機構發行的產品,而所謂的“脫發險”根本就不是保險,卻打著保險的旗號,讓人誤以為是保險。

    監管層多次提示偽保險

    事實上,即便是由保險公司發行的產品,也要遵循保險的基本原則,體現保險對客觀事件的風險管理功能,不能讓“險”字有名無實。

    2013年以來,以“中秋賞月險”為典型,一批所謂的互聯網保險創新產品浮出水面。不過,此類產品很快因涉嫌違規被叫停。繼“中秋賞月險”之后,同樣有“博彩”之嫌的“霧霾險”“戀愛險”“高溫險”“熬夜險”等奇葩險種也陸續被叫停,但“吃貨無憂險”“熊孩子險”“電信詐騙險”“手機碎屏險”等吸睛的互聯網保險也在不斷冒出。這些保險在傳統的財產保險與人身保險中拓展出了更多的具體應用場景,雖然滿足了用戶短期個性化的細分保險需求,但這些實質上為了營銷和宣傳推出的產品具有很高的商家拒賠風險,真正意義上的風險保障作用反而不明顯,容易造成消費糾紛。

    面對偽保險還需擦亮眼

    保險作為風險管理的有效手段,以轉移和化解風險為目標,而偽保險更像一場對賭游戲,與保險的保障屬性無關。如何避開偽保險的坑,還需要消費者擦亮眼。

    一是需要看是否由保險機構提供保險服務。在選購保險產品時,要核實是否由保險機構提供保險服務,注意識別真假保險,選擇合法保險產品。

    二是需要看產品是否屬于保險范疇。商業保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。而偽保險的投保人,大都與被保險人沒法律關系,僅僅是穿著保險馬甲進行商業宣傳,不屬于保險范疇。

    三是需要看產品是否與保險精神匹配。保險的精神實質是風險管理,具有經濟補償、資金融通和社會管理的功能。那些營銷方式和保障內容不合規,與保險精神不相符的“產品”,顯然需要謹慎對待。

  (責任編輯:lch)

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